Worauf achten bei einer Immobilienfinanzierung?

von | 25.03.2022

Eine Immobilienfinanzierung sollten Sie grundsätzlich gut planen, um eine im Vorfeld nicht ersichtliche Kostenfalle zu vermeiden. Für die Planung der Finanzierung sind mehrere Aspekte wichtig und gerne verliert der Laie hierbei den Überblick und findet sich im Dschungel der Finanzierungsangebote nicht mehr zurecht. In diesem Artikel möchte ich für Sie die wichtigsten Punkte und Fachbegriffe für die günstige Finanzierung einer Immobilie kurz erörtern.

Die wichtigsten Punkte für die passende Immobilienfinanzierung

Mann mit Taschenrechner und Mini-Haus am Schreibtisch kalkuliert Immobilienfinanzierung

In erster Linie ist es für Sie als zukünftigen Eigentümer oder Bauherr wichtig, eine auf Ihre persönlichen Wünsche, Bedürfnisse und Verhältnisse ideal zugeschnittene und günstige Immobilienfinanzierung ausfindig zu machen. Hierfür sind folgende Punkte von Wichtigkeit:

• Erstellung eines Finanzierungsplans
• Nebenkosten mit einkalkulieren
• Bei Möglichkeit Eigenkapital einbringen
• Die passende Sollzinsbindung
• Eine passende Tilgung wählen
• Der Angebotsvergleich

In den nachfolgenden Abschnitten möchte ich Ihnen jeden dieser Punkte kurz erläutern, damit Sie ein Gesamtbild der Vorgehensweise bezüglich der Planung und Auffindung einer günstigen Finanzierung erhalten.

Den Finanzierungsplan erstellen und Nebenkosten nicht vergessen

Der Finanzierungsplan dient Ihnen als Überblick über die Gesamtkosten für den Kauf oder für den Bau Ihrer Immobilie. Zudem ermöglicht der Plan, die eigenen finanziellen Möglichkeiten in Ihr Blickfeld zu rücken, woraus eine hohle Planungssicherheit für Sie resultiert.

Ein detaillierter Finanzierungsplan verbessert effektiv die Chancen für eine günstige Immobilienfinanzierung und für die Darlehnszusage. Wichtig hierbei ist, auch Ihre Nebenkosten mit einzubeziehen, die beispielsweise durch einen Notar, das Grundbuchamt, den Makler, die Grunderwerbssteuer und durch Bereitstellungszinsen entstehen.

Thema Eigenkapital – welche Vorteile bringt es?

Eine Vollfinanzierung ohne die Einbringung von Ihrem Eigenkapital ist bei einer einwandfreien Bonität zwar möglich, doch verbessern sich Ihre Konditionen erheblich, je mehr Eigenkapital Sie für den Immobilienkauf einsetzt. Die Höhe des eingesetzten Eigenkapitals entscheidet grundlegend mit, was die Finanzierung Ihrer Immobilie unter dem Strich kosten wird. Daher ist es für Sie natürlich von Vorteil, so viel Eigenkapital einzusetzen, wie möglich.

Wichtige Begriffe für die Immobilienfinanzierung: Sollzinsbindung, Tilgung und Angebotsvergleich

Die Sollzinsbindung beschreibt den Zeitraum, für welchen Ihre Finanzierungszinsen festgeschrieben bleiben. Die Wahl der passenden Sollzinsbindung ist somit eine der wichtigsten Entscheidung im Rahmen Ihrer Immobilienfinanzierung.

Je länger die Sollzinsbindung festgeschrieben wird, desto langfristiger besteht für Sie Kalkulations- und Planungssicherheit. Sofern das Zinsniveau in einem langjährigen Vergleich der Zinsentwicklung niedrig ist, sollte der Zins so lange wie möglich festgeschrieben werden.

Im Tilgungsplan werden letztendlich Ihre monatlichen Raten für die Darlehnsrückzahlung festsetzt. Sie sollten die Höhe der monatlichen Raten gut durchdenken, damit Sie die Zahlungen auch langfristig entspannt erbringen können.

Zuguterletzt ist es natürlich von hoher Wichtigkeit, dass Sie ein günstiges und passendes Darlehnsangebot für die Finanzierung einer Immobilie ausfindig machen. Hierfür ist ein Vergleich unterschiedlicher Angebote unabdingbar. Im Idealfall wird dieser Vergleich von einem unabhängigen und erfahrenen Finanzberater durchgeführt.

Bäume auf Privatgelände – darf man sie fällen?

Ein Gartenbesitzer sollte grundsätzlich davon absehen, vorschnell einen Baum auf seinem Privatgelände zu fällen. Denn von Region zu Region finden sich in Bezug auf Bäume fällen auf Privatgelände teilweise unterschiedliche Vorschriften. Werden diese gesetzlichen...

Wie wechsle ich den Stromanbieter?

Der Wechsel zu einem neuen Stromanbieter kann gleich mehrere Gründe haben. Viele Endverbraucher entscheiden sich heute für echten Ökostrom, wieder andere möchten oder müssen Geld sparen und suchen daher nach einem günstigeren Anbieter. Hier finden Sie Tipps zum Thema...

Die Hauskauf Abwicklung – wie läuft ein Hauskauf ab?

Sie haben endlich Ihr lange ersehntes Traumhaus gefunden und stehen nun vor der Frage, wie die Hauskauf Abwicklung eigentlich abläuft? Im ersten Schritt müssen Sie natürlich das Finanzielle regeln. Diese Phase der Immobilienkauf-Abwicklung beinhaltet sowohl eine...

Was gehört alles in ein Übergabeprotokoll?

Das Übergabeprotokoll bei einem Ein- und Auszug in eine Wohnung stellt sowohl für den Vermieter als auch für den Mieter eine Absicherung dar. Denn im Übergabeprotokoll werden wichtige Aspekte bezüglich der Wohnung und des Hauses, wie Schäden, Anzahl der Schlüssel und...

Renditeobjekt Einfamilienhaus oder Mehrfamilienhaus

Nicht selten werden heutzutage Häuser als sogenannte Renditeobjekte gekauft. Das Ziel hierbei ist es, das für den Immobilienkauf eingesetzte Kapital zu vermehren und Gewinne zu erzielen. Die Frage, die sich hierbei viele interessierte Anleger stellen: Was ist das...

1 Kommentar

  1. Ein sehr informativer Beitrag. Hat mir sehr geholfen. Vielen, vielen Dank! Liebe Grüße aus Bremen

    Antworten

Einen Kommentar abschicken

Deine E-Mail-Adresse wird nicht veröffentlicht. Erforderliche Felder sind mit * markiert

Immobilienmakler Thomas Weiland aus Bremen beantwortet Fragen zu Blogbeiträgen

Haben Sie noch Fragen zu diesem Thema?

Hoffentlich konnte ich Ihnen zu oben genanntem Thema weiterhelfen. Sollten Sie darüber hinaus noch weitere Fragen oder Anregungen haben, nutzen Sie bitte die nachstehende Kommentarfunktion.

Alternativ können Sie mich gerne kontaktieren und mit mir ein kostenloses und unverbindliches Beratungsgespräch vereinbaren.

Wenn Ihnen dieser Post gefallen hat, freue ich mich, wenn Sie mir auf den Sozialen Medien folgen würden. Somit werden Sie immer auf neue Posts von mir hingewiesen.

>> Facebook
>> Instagram
>> Twitter

Bis bald, Ihr Thomas Weiland